Geldtransfer-Showdown: Square Cash vs. Venmo vs. PayPal

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Mit Peer-to-Peer-Zahlungsdiensten wie Square Cash, Venmo und PayPal müssen Sie kein Bargeld mehr mit sich führen. Mit diesen mobilen Apps können Sie Schecks einfach aufteilen, Freunde zurückzahlen und Familienmitgliedern Geld leihen, indem Sie einfach mit dem Finger tippen. Schauen wir sie uns an und entscheiden, welche sich über die anderen erhebt.

Square Cash , Venmo und PayPal bieten jeweils kostenlose Apps für iOS- und Android-Geräte. Die Anmeldung für jeden Dienst ist schnell und kostenlos und Sie benötigen nur eine Verbindung zu einem Daten- oder Wi-Fi-Netzwerk, um diese zu nutzen. Square Cash steht Einwohnern aller 50 US-Bundesstaaten zur Verfügung , zum Zeitpunkt dieses Schreibens jedoch noch keinen US-Territorien. Sie müssen außerdem 18 Jahre alt sein und sich in den USA befinden, um den Service nutzen zu können. Venmo ist auch in allen 50 US-Bundesstaaten erhältlich . PayPal hingegen ist weltweit in über 200 Märkten und 26 Währungen verfügbar.

Die Anmeldung für alle drei Dienste ist kostenlos, ebenso wie das Herunterladen der jeweiligen Apps. Für jeden Dienst fallen jedoch unterschiedliche Gebühren für das Senden und Empfangen von Geld an, die Sie beachten sollten.

Square Cash-Transaktionen sind kostenlos, jedoch nur für verknüpfte Debitkarten. Kreditkarten können jetzt mit dem Service verwendet werden, es wird jedoch eine Gebühr von 3% pro Transaktion erhoben. Sie können jedoch nicht wie bei Venmo und PayPal eine direkte Verbindung zu einem Bankkonto herstellen oder ein Guthaben in Square Cash selbst führen. Sie haben außerdem ein wöchentliches Geldsendelimit von 250 USD und ein Empfangslimit von 1.000 USD pro 30 Tage. Wenn Sie versuchen, innerhalb einer Woche mehr als 250 US-Dollar zu senden oder innerhalb von 30 Tagen mehr als 1.000 US-Dollar zu erhalten, werden Sie aufgefordert, Ihre Identität mit Name, Geburtsdatum und den letzten vier Ziffern Ihrer SSN zu überprüfen. Sobald Sie überprüft wurden, sind kostenlose Transaktionen auf 2.500 USD pro Woche begrenzt und es gibt keine Begrenzung, wie viel Geld Sie erhalten können.

Venmo-Transaktionen sind auch kostenlos, wenn Sie Ihre verknüpfte Debitkarte, Ihr verknüpftes Bankkonto oder Ihr aktuelles Venmo-Guthaben verwenden. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden möchten, werden Sie wie Square Cash mit einer Gebühr von 3% belastet. Das Transaktionslimit von Venmo unterscheidet sich jedoch von dem von Square Cash. Sie sind auf 299,99 USD pro Woche beschränkt, es sei denn, Sie überprüfen Ihre Identität, indem Sie Ihr Facebook-Konto verknüpfen oder Ihre Postleitzahl, die letzten vier Ziffern Ihrer SSN und das Geburtsdatum hinzufügen, wodurch sich Ihr Limit auf 2.999,99 USD erhöht.

Die Transaktionen von PayPal zu oder von Ihrem Bankkonto oder dem aktuellen PayPal-Guthaben sind kostenlos. Für Debit- und Kreditkartentransaktionen wird jedoch eine Gebühr von 2,9% (plus 30 Cent) erhoben. Wenn Sie jemanden mit Ihrem Debitkartenkonto bezahlen und die Gebühr vermeiden möchten, müssen Sie mit Ihrer Debitkarte Geld auf Ihr PayPal-Konto einzahlen und dieses Geld dann an Ihren Empfänger überweisen. PayPal hat jedoch keine wöchentlichen Transaktionslimits.

Mit den Apps Square Cash, Venmo und PayPal können Sie fast dasselbe tun: Bezahlen oder Geld von anderen über Namen oder Mobiltelefonnummer anfordern. Sie können dies innerhalb der App, per E-Mail oder über einen Webbrowser tun. Jeder Dienst hat jedoch seine eigenen Macken.

Zusätzlich zu den Grundlagen können Sie mit Square Cash Geld mit „ $ Cashtags “ senden und empfangen . Ihr $ Cashtag ist ein eindeutiger Bildschirmname, mit dem Sie bezahlen und anonym bezahlt werden können. Für die Verwendung von Square Cash ist es nicht erforderlich, einen $ Cashtag zu beanspruchen , aber für Nicht-Square Cash-Benutzer ist dies die einfachste Möglichkeit, Sie zu bezahlen. Sie müssen lediglich zu Cash.me/ [Ihrem $ Cashtag-Namen] gehen, sich anmelden, wenn sie ein Square Cash-Konto haben, oder ihre Kredit- oder Debitkarte eingeben, wenn dies nicht der Fall ist, den Betrag eingeben und auf Bezahlen klicken. Sobald Sie eine Debitkarte mit Ihrem Square Cash-Konto verknüpft haben, werden Zahlungen normalerweise sofort überwiesen. Einige Zahlungen können jedoch bis zu zwei Tage dauern, bis sie vollständig überwiesen sind.

Venmo und PayPal funktionieren ähnlich wie Square Cash, wenn es um die Verwendung ihrer Apps geht, jedoch anders, wenn es darum geht, wie sie mit Ihrem Geld umgehen. Venmo und PayPal behalten Geld, das Sie als Guthaben erhalten haben, auf einem dedizierten Konto, anstatt es direkt auf Ihr Bankkonto zu legen oder Ihre Debitkarte gutzuschreiben. Wenn Ihnen beispielsweise jemand 20 US-Dollar als erste Venmo-Transaktion sendet, wird dies Ihrem Venmo-Guthaben gutgeschrieben und Ihr Guthaben beläuft sich auf insgesamt 20 US-Dollar. Wenn Sie sich dann entschließen, Ihrem großartigen Freund Patrick 10 US-Dollar zu schicken, um ihn für das Mittagessen zurückzuzahlen, verwendet Venmo 10 US-Dollar von Ihrem verfügbaren Guthaben, sodass Sie 10 US-Dollar auf Ihrem Venmo-Guthaben haben. Wenn Sie diese 20 USD auf Ihrem tatsächlichen Bankkonto benötigen, müssen Sie jedoch den zusätzlichen Schritt unternehmen, um Ihr Venmo-Geld abzuheben. Gleiches gilt für PayPal. Venmo- und PayPal-Transaktionen erfolgen sofort, wenn der Absender Bankguthaben verwendet. Abhebungen auf Ihr Bankkonto können jedoch mit Venmo bis zu zwei Tage und mit PayPal drei bis vier Tage dauern.

Venmo unterscheidet sich auch von den anderen durch eine Newsfeed-ähnliche Einrichtung aller letzten Transaktionen Ihrer Freunde. Sie können sogar aufgelistete Transaktionen kommentieren oder mögen, wenn Sie möchten. Wenn Sie Transaktionen durchführen, können die anderen Mitglieder der Venmo-Community (Facebook-Freunde und zufällige Personen) auch sehen, wen Sie bezahlt haben und warum (nicht den Betrag). Für viele ist das zusätzliche soziale Element von Venmo ein wenig viel, aber Sie können Ihr Konto jederzeit ohne Facebook überprüfen oder einzelne Transaktionen privat halten. Wenn überhaupt, ist der Venmo-Transaktions-Feed ein großartiger Ort für Witze („Patrick Allan hat Johnny Hammersticks bezahlt: Originalkopie von Star Wars Holiday Special“).

PayPal hat aufgrund seiner Größe und seines globalen Status einige Wettbewerbsvorteile. Sie können Geld an fast jeden auf der Welt senden (in 25 verschiedenen Währungen), aber Venmo und Square Cash stecken fest und teilen Bargeld in den Staaten. PayPal ermöglicht auch einzelne Transaktionen von bis zu 10.000 US-Dollar, was mehr als das wöchentliche Limit von Square Cash und Venmo zusammen ist. Wenn Sie viel Geld zwischen sich und Ihrem inneren Kreis bewegen möchten, ist PayPal genau das Richtige für Sie. Der größte Nachteil von PayPal ist natürlich die Gebühr für die direkte Zahlung mit Ihrer Debitkarte anstelle Ihres PayPal-Guthabens oder Bankkontos. Der Absender entscheidet, wer die Gebühr zahlt.

Square Cash, Venmo und PayPal entsprechen alle dem PCI-DSS-Level 1 ( Payment Card Industry Data Security Standard ), den gleichen Sicherheitsstandards, die von Unternehmen wie Visa, MasterCard und American Express erstellt und eingehalten werden. Das bedeutet, dass Informationen, die an die Server jedes Unternehmens gesendet werden, verschlüsselt und sicher gesendet werden sollten und jeder Dienst rund um die Uhr über Betrug und Risikoschutz verfügt. Während keine digitalen Transaktionen 100% sicher sind, sind Ihre Transaktionen mit allen drei dieser Dienste ungefähr so ​​sicher wie die Verwendung Ihrer Debit- oder Kreditkarte im Lebensmittelgeschäft (was wiederum niemals 100% sicher ist).

Es sollte auch noch einmal erwähnt werden, dass Venmo versucht, Geldtransaktionen zu einem sozialen Unterfangen zu machen. Es ist zwar nicht unbedingt ein Sicherheitsrisiko, aber sicherlich nicht sehr privat. Die Website Vicemo zeigt Ihnen beispielsweise eine Sammlung aller öffentlich verfügbaren Venmo-Transaktionen, bei denen es um den Kauf von Drogen, Alkohol oder Sex geht. Wenn Sie öffentliche Transaktionen durchführen, kann sie buchstäblich jeder sehen. Wenn Sie sich für Venmo entscheiden, sollten Sie die sozialen Aspekte des Dienstes vermeiden, indem Sie alle Ihre Transaktionen privat machen (oder stattdessen Square Cash oder PayPal verwenden). In Anbetracht der Tatsache, dass das Verknüpfen Ihres Facebook-Kontos eine der Möglichkeiten ist, Ihr Venmo-Konto zu überprüfen, sollten Sie dies berücksichtigen.

Die größte Bedrohung für Ihre finanzielle Sicherheit mit diesen Diensten ist natürlich jemand, der physischen Zugriff auf Ihr Telefon oder Tablet hat. Glücklicherweise können Sie eine PIN benötigen, um die Venmo- und PayPal-Apps zu öffnen und zu verwenden (zusätzlich zum Sicherheitscode Ihres Telefons). Venmo und PayPal bieten auch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung per SMS an. Square Cash verfügt noch nicht über eine dieser Optionen. Sie können sie jedoch so einrichten, dass Sie bei jeder Transaktion nach dem Sicherheitscode Ihrer Debit- oder Kreditkarte fragen oder sich bei jeder Transaktion mit Ihrer eine SMS senden lassen Konto. Wenn Sie mit iOS arbeiten und ein iPhone 5s oder höher besitzen, können Sie Apples Touch ID für eine zusätzliche App-Sicherheit mit allen drei Diensten verwenden. Wenn wir uns aussuchen müssten, welcher dieser Dienste der „sicherste“ ist, wäre dies wahrscheinlich PayPal (da es sich im Grunde um eine vollwertige internationale Bank handelt), und wir haben in der Vergangenheit erklärt, warum .

Wenn Sie nach einem P2P-Gelddienst suchen, der zu Ihnen passt, ist dies nicht schwer. Square Cash, Venmo und PayPal haben jeweils ihre eigenen großartigen Eigenschaften:

Wenn alles gesagt und getan ist, ist es wahrscheinlich besser, den Dienst zu nutzen, den die meisten Ihrer Freunde und Familienmitglieder nutzen - auf diese Weise ist es einfach einfacher. Natürlich gibt es keine Regel, die besagt, dass Sie nur einen Dienst verwenden können. PayPal bietet den größten zusätzlichen Vorteil, dass Sie Dinge von Einzelhändlern und anderen Unternehmen kaufen können und eine solide Überweisungsoption sind. Meine Freunde und ich verwenden Square Cash, um uns gegenseitig zurückzuzahlen, aber ich benutze PayPal auch für viele andere Dinge (okay, meistens Essen bestellen). Jeder Service ist in verschiedenen Dingen besser, aber das macht sie zu großartigen Tools für Ihren Finanzinstrumentengürtel.