So erstellen Sie ein einfaches Investment-Portfolio für Anfänger

Viele Leute investieren nicht, weil es zu kompliziert erscheint. Wenn Sie jedoch Wohlstand schaffen möchten, ist das Investieren jetzt der einfachste Weg - und jeder kann es tun. Im Folgenden finden Sie einige grundlegende Schritte zum Einrichten eines einfachen Anlageportfolios für Anfänger, mit dem Sie im Schlaf Geld verdienen können.

Wenn viele Leute daran denken zu investieren, stellen sie sich vor, sie würden sorgfältig einzelne Aktien auswählen, ihre tägliche Performance verfolgen und ständig kaufen und verkaufen.

Dies könnte für ein gutes Fernsehen sorgen, und Sie könnten sicher einen Finanzberater beauftragen, dies für Sie zu tun, aber Tatsache ist, dass die meisten Finanzberater den Markt nicht schlagen können .

Warum also einem Finanzberater eine Menge Geld für etwas bezahlen, das Sie selbst tun könnten? (Wenn Sie jedoch mit einer ungewöhnlich großen Geldsumme zu tun haben und etwas überfordert sind, kann es sich lohnen , die Dienste eines guten Finanzberaters in   Anspruch zu nehmen.)

Die meisten Smart - Investoren versuchen zu passen , den Markt, die über einen langen Zeitraum zu verbessern , neigt. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung, aber es ist alles, was wir haben - und auf lange Sicht liegt die durchschnittliche jährliche Rendite am Aktienmarkt bei 7% . Das ist ziemlich solide!

Alles, was Sie tun müssen, ist, ein paar Fonds auszuwählen, die versuchen, das Verhalten des gesamten Marktes nachzuahmen, und sie größtenteils 20 oder 30 Jahre lang in Ruhe zu lassen. Es ist sehr einfach und kann und sollte jeder tun. Tatsächlich ist dies eine der besten Möglichkeiten, um auf lange Sicht mühelos Wohlstand aufzubauen.

Viele bezeichnen dies als „Kaufen und Halten“ oder „Setzen und Vergessen“, da dies wenig Aufwand erfordert und Sie Ihr Portfolio nicht ständig nachverfolgen müssen. Sie müssen ungefähr einmal im Jahr einchecken, dies erfordert jedoch nur minimalen Arbeitsaufwand. Sie können es meistens in Ruhe lassen - was perfekt für uns durchschnittliche Joes ist.

Wenn Sie kein vom Arbeitgeber gesponsertes 401 (k) haben, müssen Sie ein Anlagekonto eröffnen, um tatsächlich mit der Investition beginnen zu können. Wenn dies Ihr erstes Anlagekonto ist, möchten Sie wahrscheinlich ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) eröffnen. Hier sind die Grundlagen:

Sobald Sie alle eingerichtet sind, ist es Zeit, darüber nachzudenken, in was Sie investieren sollen.

Ihre Zuordnung könnte ungefähr so ​​aussehen.

Der Markt bietet mehr als nur Aktien, und ein gutes Portfolio umfasst normalerweise einige verschiedene Arten von Anlagen. Zumindest möchten Sie eine Mischung aus Aktien und Anleihen mit sowohl US- als auch internationalen Optionen für beide.

Wie viel davon jeweils von Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen abhängt. Eine gängige Faustregel lautet:

Wenn Sie also 30 Jahre alt sind, würden Sie 80% Ihres Portfolios in Aktien (110 - 30 = 80) und die restlichen 20% in Anleihen mit geringerem Risiko investieren. Wenn Sie jedoch konservativer sind, möchten Sie möglicherweise stattdessen 30% in Anleihen investieren. Es liegt an Ihnen, aber dies ist ein guter Ausgangspunkt.

Wenn Sie älter werden, sollten Sie Ihre Asset Allocation entsprechend anpassen. Wenn Sie die oben genannte 110-Regel befolgen, möchten Sie mit 40 Jahren mehr Anleihen kaufen, sodass Sie 20% statt 10% Anleihen haben. Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto weniger volatil wird Ihr Portfolio.

Wenn Sie Probleme haben, sich für eine Asset-Allokation zu entscheiden, gibt es einige Tools, die Ihnen helfen können. Bankrate verfügt über einen Asset Allocation-Rechner , der Ihnen helfen kann, oder Sie können einen Full-Service wie Personal Capital nutzen .

Aktien und Anleihen sind nicht die einzigen Arten von Vermögenswerten, die Sie halten können, aber der Einfachheit halber werden wir mit ihnen beginnen.

Der beste Weg, um mit dem Investieren zu beginnen, ist die Auswahl einiger Indexfonds . Ein Indexfonds ist eine Sammlung von Aktien oder Anleihen, die einen bestimmten Teil des Marktes widerspiegeln sollen.

Sie sind großartig, weil sie besonders niedrige Gebühren (oder Kostenquoten ) haben. Zusammen mit der Tatsache, dass sie versuchen, dem Markt zu entsprechen, bedeutet dies langfristig höhere Renditen für Sie. Wenn Sie interessiert sind, lesen Sie in diesem Artikel mehr über Indexfonds (und wie sie sich von anderen Fonds unterscheiden) .

Natürlich gibt es viele Indexfonds, also lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie die für Sie richtigen auswählen können.

Sie können ein komplexes Portfolio aus vielen Fonds erstellen, benötigen jedoch nur zwei oder drei, um loszulegen. Sie müssen auch nicht bei Null anfangen und nach dem Zufallsprinzip Geld auswählen - eine der besten Möglichkeiten, um loszulegen, ist ein „faules Portfolio“.

Stellen Sie sich das als „Starterpaket“ für Indexfonds vor: Ein paar Basisfonds, mit denen Sie ein einfaches, ausgewogenes Portfolio erhalten, das in einigen verschiedenen Klassen dem Markt entspricht.

Lassen Sie uns einige einfache durchgehen.

In einem IRA- oder regulären Anlagekonto können Sie auswählen, welche Indexfonds Sie möchten. Lassen Sie uns also über dieses ideale Szenario sprechen. (Wenn Sie in einen 401 (k) mit begrenzten Auswahlmöglichkeiten investieren, werden wir in Kürze darauf zurückkommen

Angenommen, Sie möchten eine Asset Allocation von 90% Aktien und 10% Anleihen. Der einfachste Portfolio wäre Rick Ferri ‚s zwei-Fonds - Portfolio , die zwei sehr beliebte Mittel aus Vanguard verwendet:

Der gesamte World Stock Index Fund versucht, die Performance des weltweiten Aktienmarktes in einem Fonds widerzuspiegeln. Der Rentenfonds macht das Gleiche. Natürlich würden Sie den Prozentsatz der Anleihen und Aktien an Ihre Asset Allocation anpassen (z. B. 90-10).

Der gesamte World Stock Index Fund enthält rund 50% US-Aktien und 50% internationale Aktien. Wenn Sie diese Gewichtung lieber ändern möchten - einige Anleger möchten beispielsweise weniger als 50% in internationale Aktien investieren -, können Sie ein Portfolio mit drei Fonds wie dieses verwenden :

Passen Sie die Prozentsätze erneut an die gewünschte Zuordnung an. (In diesem Fall umfasst das Portfolio 60% Aktien, 40% Anleihen).

Beachten Sie auch: Einige Indexfonds haben minimale Buy-Ins. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise einen Fonds im Wert von mindestens 3.000 USD kaufen müssen, um beispielsweise überhaupt einen zu kaufen.

Beachten Sie, dass Sie sich, wenn Sie mehr auf Ihr Konto einzahlen, möglicherweise für Fonds mit niedrigeren Nettokostenquoten qualifizieren, wie z. B. Admiral-Aktien von Vanguard oder Advantage Class von Fidelity .

Das ist alles, was Sie brauchen, um loszulegen. Investieren Sie in zwei oder drei Fonds, stellen Sie sicher, dass sie niedrige Kostenquoten haben (idealerweise unter 0,25% oder so, aber je niedriger desto besser), und stellen Sie sicher, dass sie Ihrer idealen Vermögensallokation entsprechen. Auch hier gibt es viele andere Dinge, in die Sie investieren können - Immobilien, Edelmetalle usw. -, aber Sie brauchen kein perfektes Portfolio von Anfang an. Das Ziel ist es, loszulegen, und dies ist ein guter Ausgangspunkt.

Die obige Option ist perfekt für ein Basis-Anlagekonto oder eine IRA, bei der Sie viele Möglichkeiten haben. Wenn Sie jedoch über Ihren Arbeitgeber einen 401 (k) oder einen ähnlichen Pensionsplan wie einen 403 (b) haben, haben Sie möglicherweise eine begrenzte Auswahl an Fonds. Einige sind anständig, andere schrecklich - in jedem Fall lohnt es sich, Ihren 401 (k) für die Steuervorteile zu nutzen.

Angenommen, Sie haben einen 401 (k) mit einigen anständigen Fonds, aber nichts ist so einfach wie die oben aufgeführten Aktien- und Rentenmarktfonds. Zum Beispiel haben Sie vielleicht den gesamten Rentenfonds, aber Sie vermissen den gesamten Börsenfonds.

Sie können den gesamten Aktienmarkt mit einigen anderen verfügbaren Fonds approximieren. Zum Beispiel könnten Sie kombinieren:

Natürlich funktioniert diese Mischung nur, wenn Ihr 401 (k) diese Optionen bietet. Es muss nicht genau das gleiche sein; Konzentrieren Sie sich einfach darauf, die richtigen Verhältnisse zu erreichen.

Wenn Sie Glück haben, enthält Ihr 401 (k) genügend Mittel, um Ihre gewünschte Asset-Allokation auf diese Weise zu approximieren. Denken Sie daran: Sehen Sie sich die Nettokostenquote des Fonds an, um sicherzustellen, dass sie nicht zu hoch ist!

Angenommen, Ihrem 401 (k) fehlen einige der Mittel, die Sie benötigen, um Ihre Asset-Allokation abzurunden. Oder vielleicht ist Ihr Plan einfach nur zum Kotzen und bietet nichts als Mittel mit Kostenquoten über 1%. Was machst du dann?

Wie wir zuvor gesprochen haben , gibt es sowohl eine 401 (k) eine Menge Vorteile zu haben , und ein IRA, und diese Strategie ist besonders nützlich , wenn Ihr 401 (k) nicht viel Flexibilität bieten. Wenn Sie sich für beides entscheiden, investieren Sie idealerweise in diese:

Sie können dies tun, egal wie gut oder beschissen Ihr 401 (k) ist. Aber hier ist der wichtige Trick, wenn Sie ein beschissenes 401 (k) haben: Verwenden Sie Ihr 401 (k) für die kostengünstigsten Fonds, die Sie finden können - die sich in den letzten 10 oder 15 Jahren gut entwickelt haben - und verwenden Sie dann Ihre IRA, um Investieren Sie in die billigen Indexfonds, die Sie vermissen, um die ideale Asset Allocation sicherzustellen. Stellen Sie einfach sicher, dass das investierte Geld mit den in Schritt 1 festgelegten Gesamtprozentsätzen übereinstimmt.

Sie haben also Ihr Geld gekauft und sind alle stolz auf die von Ihnen zusammengestellte Asset Allocation. Gut gemacht! Am besten richten Sie jetzt eine wiederkehrende Einzahlung ein - beispielsweise immer dann, wenn Sie Ihren monatlichen Gehaltsscheck erhalten -, damit Sie immer ein bisschen Geld auf Ihrem Anlagekonto sparen. Wenn Sie einen 401 (k) haben, ist dies besonders wichtig, da dieses Geld steuerlich latent ist! Dies wird dazu beitragen, dass Ihre Investitionen im Laufe der Zeit wachsen. Behandeln Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen wie eine Rechnung, und Sie werden nie versucht sein, zu viel auszugeben.

Wenn Sie fertig sind, vergessen Sie es.

Ernsthaft. Weggehen. Überprüfen Sie es nicht alle paar Tage, machen Sie sich keine Gedanken darüber, ob der Markt steigt oder fällt, tun Sie nichts - denken Sie daran, Sie sind auf lange Sicht dabei, und Markteinbrüche und -spitzen spielen keine Rolle ähnlich wie der allgemeine Trend über Jahre und Jahre.

Sie sollten jedoch Ihr Portfolio jedes Jahr oder so überprüfen und „neu ausbalancieren“. Was bedeutet das? Angenommen, Sie sind in 20% Anleihen, 50% US-Aktien und 30% internationale Aktien investiert:

Nehmen wir zum Beispiel an, dass die internationalen Märkte in einem Jahr besonders gut abschneiden, während die US-Aktien etwas nachgeben. Mit diesen internationalen Aktien verdienen Sie mehr Geld als mit den anderen Bereichen Ihres Portfolios, und am Ende dieses Jahres sieht Ihr Portfolio möglicherweise folgendermaßen aus:

Sie möchten Ihr Portfolio neu ausrichten, damit es Ihrer ursprünglichen Asset-Allokation entspricht. Stellen Sie den Beitrag zu den internationalen Aktienfonds ein und senden Sie das Geld stattdessen an die Anleihe und die US-Aktienfonds. Nach einigen Monaten sollte es ausgeglichen sein, und Sie können zu Ihren ursprünglichen Beitragsniveaus zurückkehren. (Sie können auch einige Ihrer internationalen Aktien verkaufen und in Anleihen und US-Aktien reinvestieren, dies kann jedoch mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein.)

Wenn das alles etwas zu kompliziert klingt, gibt es eine einfachere Lösung: Investieren Sie Ihr gesamtes Geld in einen Fonds mit Stichtag.

Zielfonds (manchmal auch als Lebenszyklusfonds bezeichnet) zielen darauf ab, die Arbeit für Sie zu erledigen, indem Sie Ihr Geld in eine ausgewogene Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Beständen aufteilen. Anschließend werden sie im Laufe der Zeit angepasst, regelmäßig neu gewichtet und die Asset-Allokation angepasst, wenn Sie älter werden (mit zunehmendem Alter werden automatisch mehr Anleihen für Sie angelegt). Schön, was?

Es ist sehr praktisch: Sie wählen das mit dem Jahr aus, in dem Sie in den Ruhestand gehen möchten, setzen Ihr gesamtes Geld ein und lassen es wachsen. Wenn Sie 2055 in den Ruhestand gehen möchten, wählen Sie den Zielterminfonds 2055 von Vanguard, Fidelity oder von wem auch immer Sie investieren. Wenn Sie 2050 in den Ruhestand gehen möchten, wählen Sie stattdessen diesen.

Abhängig von Ihrer Risikotoleranz können Sie auch eine andere auswählen. Wenn Sie es vorziehen, konservativer zu sein, können Sie eine mit einem früheren Ruhestandsdatum wählen, die Ihnen in einem früheren Alter möglicherweise mehr Anleihen gibt. Oder umgekehrt. Überprüfen Sie unbedingt den Prospekt Ihres Zieldatumsfonds, um festzustellen, wie sich die Asset Allocation im Laufe der Zeit ändert. Einige sind möglicherweise konservativer oder riskanter als erwartet.

Wenn Sie ein IRA- oder steuerpflichtiges Anlagekonto eröffnen, können Sie sich an einen Robo-Berater wenden , der Ihre Anlagen anhand Ihrer Ziele für Sie auswählt.

Warum sollten Sie sich die Mühe machen, Ihre eigenen Indexfonds auszuwählen, wenn automatische Lösungen wie Fonds mit Stichtag so bequem sind? Nun, Fonds zum Stichtag sind zwar großartig, haben jedoch tendenziell etwas höhere Gebühren. Einige werden höher sein als andere. Verwenden Sie daher einen Kosten-Nutzen-Rechner wie diesen, um zu sehen, wie wichtig dies auf lange Sicht sein würde.

Um ein Beispiel zu nennen: Angenommen, Sie haben Ihr eigenes Portfolio mit Vanguard-Fonds zusammengestellt, die eine durchschnittliche Kostenquote von 0,05% aufweisen, verglichen mit dem Vanguard-Fonds zum Stichtag, der bei 0,18% liegt - nach vielen Maßstäben immer noch niedrig, aber 0,13 % höher als die Do-it-yourself-Methode.

Wenn Sie Ihre 401 (k) 30 Jahre lang jedes Jahr maximal nutzen, können diese Einsparungen von 0,13% zu einem Anstieg Ihres Kontos um 50.000 USD führen, nur um den minimalen Aufwand des DIY-Ansatzes zu nutzen. Das ist ein anständiger Geldbetrag für ein wenig Arbeit. Und Vanguards Zielfonds gelten im Vergleich zu ihren Brüdern als recht billig, daher ist dies ein Best-Case-Vergleich. Wenn Sie ein weniger als ideales 401 (k) haben, kann der Unterschied viel mehr als 50.000 US-Dollar betragen.

Wir wollen keine Fonds zum Stichtag poo-poo. Sie sind fantastisch für Leute, die nicht viel arbeiten wollen und sonst vielleicht gar nicht investieren - und wenn Sie das sind, werfen Sie auf jeden Fall Ihr ganzes Geld in einen Fonds mit Stichtag und lassen Sie es wachsen! Wenn Sie jedoch Ihr eigenes Portfolio erstellen, erhalten Sie mehr Kontrolle und niedrigere Gebühren, was sich zu einer Menge summieren kann ... solange Sie Ihre Hausaufgaben machen.

Es mag alles kompliziert erscheinen, aber sobald Sie den anfänglichen Buckel überwunden haben, haben Sie ein einfaches, festes und vergessenes Portfolio, mit dem Sie Geld verdienen können. Dies sind wohlgemerkt nicht die einzigen Anlagestrategien der Welt, aber dies ist einer der beliebtesten Ratschläge und perfekt für ein Anfängerportfolio. Und wenn es ums Investieren geht, ist es das Wichtigste, jetzt loszulegen.

Dieser Beitrag wurde ursprünglich im Jahr 2015 veröffentlicht und am 29. April 2020 von Lisa Rowan aktualisiert. Zu den Aktualisierungen gehören: Überprüfte Links auf Richtigkeit, aktualisierte Formatierung, um den aktuellen Stil widerzuspiegeln, konsolidierter Text, um präziser zu sein, hinzugefügte Links zu neueren Ressourcen und Lifehacker-Inhalten sowie geändertes Header-Foto.

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