Una guía para principiantes para completar su W-4

Tal vez comenzaste tu primer trabajo o tal vez renunciaste a la vida de autónomo por un empleo de tiempo completo. Cualquiera que sea su situación, si se encuentra completando un W-4 por primera vez, es posible que se sienta un poco confundido por todos los campos, hojas de trabajo y formularios. Sí, el IRS puede hacer que las cosas sean confusas. Vayamos paso a paso.

Cuando comience un nuevo trabajo como empleado , su nuevo empleador le dará un W-4 . Su W-4 es un formulario del IRS de cuatro páginas que básicamente le dice a su empleador cuánto dinero debe sacar de sus cheques de pago para cubrir los impuestos, y se modificó en 2020 para ayudar a las personas a solicitar las retenciones de impuestos más precisas posibles.

Paso 1: Ingresar información personal debería ser bastante fácil. Ingrese su nombre, su dirección, su número de seguro social (ahora es un buen momento para memorizar su número de seguro social, si aún no lo ha hecho) e indique si es soltero, casado que presenta declaración conjunta o jefe de familia.

El término "cabeza de familia" es probablemente la única parte confusa de esta sección, pero el IRS explica qué significa "cabeza de familia" directamente en el formulario: "Marque solo si no está casado y paga más de la mitad de los costos de crear un hogar para usted y un individuo calificado ". Si no eres tú, no marques la casilla.

Si está exento de la retención de impuestos, solo necesita completar el Paso 1 (a), el Paso 1 (b) y el Paso 5, y luego puede escribir “Exento” en el Formulario W-4 en el espacio debajo del Paso 4 (c ). En general, solo puede reclamar la exención si no tiene ninguna obligación tributaria, lo que significa que no adeuda ningún impuesto el año pasado debido a la obtención de ingresos, o no tuvo que presentar una declaración de impuestos en absoluto.

Sin embargo, definitivamente no desea presentar una declaración de exención si no está realmente exento. No tendrá ningún impuesto federal sobre la renta retenido de su cheque de pago, por lo que cuando haga sus impuestos en abril, tendrá una factura de impuestos gigante que incluye multas por pago atrasado.

Aquí es donde comienza a ser un poco más confuso. Paso 2: Trabajos múltiples o el cónyuge trabaja , le pide que "Complete este paso si (1) tiene más de un trabajo a la vez, o (2) está casado y presenta una declaración conjunta y su cónyuge también trabaja". Si ninguno de estos escenarios se aplica a usted, es decir, si solo tiene un trabajo o si su cónyuge está desempleado, puede omitir esta sección. ¡Pan comido!

Si usted y su cónyuge tienen trabajos con salarios aproximadamente equivalentes, también pueden omitir esta sección, después de marcar la casilla C, que indica que cada uno tiene un trabajo y que ambos ganan la misma cantidad. (Asegúrese de que su cónyuge también marque la casilla C en su W-4).

Si tiene varios trabajos o si usted y su cónyuge tienen trabajos con sueldos dispares, querrá pasar a la página 3 y completar el Paso 2 (b) —Hoja de trabajo para múltiples trabajos— o tal vez desee omita la hoja de trabajo y use el estimador de retención de impuestos en línea del IRS , que hace las mismas preguntas y no requiere que usted mismo calcule las respuestas. (Recomiendo encarecidamente utilizar el estimador en línea).

De cualquier manera, probablemente terminará con un número de “retención adicional”, que representa la cantidad de dinero adicional que le gustaría retener de cada período de pago para evitar que deba impuestos adicionales cuando presente su declaración de impuestos. (Si está utilizando la calculadora en línea, este número se ubicará debajo del subtítulo “Cómo ajustar su retención”). Este número de retención adicional se encuentra en su formulario W-4 en el Paso 4, línea 4 (c).

Si tiene varios trabajos, o si está casado y presenta una declaración conjunta y usted y su cónyuge tienen un trabajo, solo completarán el Paso 3: Reclamar dependientes para uno de estos trabajos . El IRS recomienda completar el Paso 3 en el formulario W-4 asociado con el trabajo mejor pagado; en sus otros formularios W-4 (o en los de su cónyuge), déjelo en blanco.

El paso 3 es bastante sencillo. Si sus ingresos serán de $ 200,000 o menos ($ 400,000 o menos si es casado que presenta una declaración conjunta), multiplique cada hijo calificado menor de 17 años por $ 2,000 y cada dependiente adicional por $ 500. Sume los números, anote el total y listo.

Paso 4 (opcional): Otros ajustes son, como su nombre lo indica, opcional. También es bastante confuso, así que analicémoslo juntos.

Si tiene varios trabajos, o si está casado y presenta una declaración conjunta y usted y su cónyuge tienen cada uno un trabajo, solo debe completar las líneas 4 (a) y 4 (b) para uno de estos trabajos . Una vez más, el IRS recomienda completar estas líneas en el formulario W-4 asociado con el trabajo mejor pagado; en sus otros formularios W-4, deje esas dos líneas en blanco.

La línea 4 (a) le pide que haga un recuento de todos los demás ingresos imponibles no obtenidos de trabajos, como intereses, dividendos o ingresos de jubilación. De esa manera, puede deducir el impuesto necesario de su cheque de pago ahora para no tener que pagarlo más tarde.

La línea 4 (b) le pide que vaya a la página 3 y complete el Paso 4 (b): Hoja de trabajo de deducciones . Esta hoja de trabajo le ayuda a determinar si es mejor tomar la deducción estándar o detallar sus deducciones . (Nota importante: ese enlace va a un artículo que refleja el año fiscal 2019; las deducciones estándar han aumentado para 2020 ). También podrá contabilizar cualquier otra deducción fiscal aplicable, como los intereses de préstamos estudiantiles o contribuciones IRA deducibles.

Una vez que haya completado 4 (a) y 4 (b), todo lo que queda por hacer es completar la línea 4 (c), que indica la cantidad de impuesto adicional que le gustaría retener en cada período de pago. Si ya calculó ese número cuando completó el Paso 2, ¡ya está! Si no es así, recomiendo usar el estimador de retención de impuestos en línea del IRS para determinar si necesita alguna retención adicional.

Finalmente es el momento del Paso 5: Firme aquí. Firme su hoja de trabajo y entréguela a su empleador. ¡Y eso es! Debería retener la cantidad justa de su cheque de pago. No deberás mucho dinero en abril, pero tampoco obtendrás un gran reembolso.

Siempre que se encuentre con cambios importantes en su vida, también querrá actualizar este formulario. Obviamente, si obtiene un nuevo trabajo, completará uno nuevo, pero si se casa, tiene un hijo o consigue un segundo trabajo, solicitará un nuevo W-4 y luego ajustará en consecuencia.

Esta publicación se publicó originalmente en 2017 y se actualizó en 2019 para brindar información más actual y precisa. Nicole Dieker lo actualizó nuevamente el 9/7/20 con los siguientes cambios: enlaces actualizados, títulos nuevos para reflejar el estilo actual e información actualizada para reflejar las leyes fiscales vigentes.

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