Una guía paso a paso para cuidar su resaca de gastos de vacaciones

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Santa se ha ido, las decoraciones están caídas y es probable que sientas el dolor de tus gastos navideños. Si se le acercó sigilosamente, su presupuesto está limitado y ahora está preocupado por sus finanzas, querrá idear un plan para recuperarse.

Antes que nada, desea saber con qué está trabajando y cómo solucionarlo. Calcule su monto de recuperación.

Revise su presupuesto o extractos bancarios de noviembre y diciembre, luego identifique todos sus gastos extraordinarios relacionados con las vacaciones. Más allá de los obsequios, estos gastos pueden ser:

Estos son solo ejemplos, pero el punto es: súmelo todo. Considere todos los gastos que superaron su presupuesto o gastos habituales, luego obtenga un número sólido que indique cuánto está en el agujero.

Una vez que haya analizado los números y sepa con qué está lidiando, es hora de controlar sus gastos actuales. Desea elaborar un nuevo presupuesto, basado en cuánto necesita recuperar (o liquidar, si se endeudó).

Empiece por reducir sus necesidades no esenciales. ¿A qué gastos discrecionales puedes renunciar? Busque pequeñas indulgencias que pueda rechazar mientras está en modo de recuperación. Esta podría ser su dosis de sushi del viernes por la noche, su carrera matutina en Starbucks o cualquier otra cosa que sea lo suficientemente fácil de cortar. Por otro lado, necesita un poco de espacio para respirar en su presupuesto , y sí, eso significa dejar espacio para el derroche ocasional. Reducir demasiado su presupuesto no suele ser una buena idea, pero un presupuesto de emergencia solo debe ser temporal, y puede volver a agregar gastos lentamente a medida que se recuperan sus finanzas (¡si es que los pierde una vez que se agotan!)

A partir de ahí, asume tus gastos fijos. Estos son tus gastos mensuales que más o menos siguen siendo los mismos. Por ejemplo, el seguro de su automóvil, la factura del teléfono celular o el servicio de Internet. Encuentre formas de ahorrar en cada una de estas áreas . Por ejemplo, podría:

Considere también reducir los gastos variables. Cosas como comestibles, su factura de electricidad y gas. Estos consejos pueden ayudarlo a comenzar:

Es posible que incluso haya recibido obsequios en diciembre que pueden ayudarlo con algunos de estos gastos: tarjetas de regalo, efectivo adicional, incluso sobras. Sea ingenioso y aproveche al máximo lo que tiene. Reducir libera parte de su dinero para usarlo en la recuperación.

Ahora que tiene su monto de recuperación y sabe cuánto puede ahorrar, es hora de establecer una meta realista para pagar su deuda o reponer sus ahorros. Para hacer esto, establezca metas específicas más pequeñas cada mes.

En promedio, los estadounidenses dicen que gastan alrededor de $ 800 solo en regalos de Navidad, así que supongamos que su monto de recuperación es de $ 800. Busque un marco de tiempo realista para pagar eso, en función de sus propios gastos e ingresos: tal vez $ 260 al mes durante los próximos meses. Idealmente, ha recortado al menos $ 260 de su presupuesto en el paso anterior y ahora puede agregar su meta de ganancias a su presupuesto recién reducido.

Si agotó su cuenta de ahorros para pagar los gastos de vacaciones, reponerla es tan simple como transferir $ 260 a su cuenta de ahorros cada mes.

Si pone sus gastos de vacaciones en una tarjeta de crédito (y muchas personas lo hacen ), querrá gastar esos $ 260 en el pago de su tarjeta de crédito, pero también tendrá en cuenta el extra que pagará en intereses cada mes. Use una calculadora básica de pagos de tarjetas de crédito para calcular cuánto tiempo realmente le llevará recuperarse. Usando el ejemplo anterior, y asumiendo una tasa de interés del 10%, le tomará cuatro meses pagar esa deuda de $ 800. O, si quisiera cancelarlo en tres meses, podría aumentar su pago mensual a $ 270. Puedes ver los números aquí:

Si desea acelerar su progreso, busque formas de ganar dinero extra. Por ejemplo, podrías:

Quizás también tenga otras deudas que atender. Pagar este nuevo puede llevar más tiempo, y es hora de idear un plan de pago de deudas completo y eficaz o modificar el que ya tiene.

Priorice cada una de sus deudas y averigüe cómo su monto de recuperación se alinea con ellas. Decida en qué deuda se concentrará primero, incorpore esta nueva deuda a la combinación, agregue el pago mensual a su presupuesto y redacte un cronograma del pago total de su deuda.

La mejor manera de evitar el gasto excesivo durante las festividades es prepararse lo antes posible. Sí, es difícil pensar en los gastos del próximo año cuando todavía está pagando este año, pero cuanto antes comience, mejor. No querrás volver a tener resaca cuando llegue diciembre.

Incluso si es solo una pequeña cantidad, agregue una categoría de "ahorros de vacaciones" a su presupuesto. Incluso podría usar una herramienta como SmartyPig para ayudarlo a establecer metas de ahorro específicas. Otra opción podría ser abrir una cuenta de ahorros separada y transferir una cierta cantidad de su cheque de pago cada mes.

Cualquiera que sea su método, la idea es crear un pequeño fondo con el que tenga que trabajar el próximo año. En todo caso, esto te da un límite. Cuando no tienes un límite, es fácil decir: Bueno, no tengo nada guardado, y ya he gastado mi presupuesto, ¡así que podría hacer todo lo posible!

Es menos probable que gastemos de más cuando trabajamos con una cantidad específica.

Esta calculadora de Clearpoint Credit Counseling puede ayudarlo a calcular un presupuesto de vacaciones realista, según sus ingresos y gastos mensuales. Ofrece una cantidad sugerida para gastar, según su situación, pero puede ajustar los números si desea presupuestar más o menos para el próximo año.

Es fácil sentirse culpable cuando tiene resaca, pero cuando se trata de sus finanzas, la culpa no sirve de mucho. De hecho, la vivienda a menudo empeora la situación. En cambio, concéntrese en una solución. Elaborar un nuevo presupuesto puede ayudar, al igual que declarar su objetivo y redactar un plan para llevarlo a cabo.

Foto de Nick Criscuolo.