Cómo preparar el crédito de su hijo contra el fraude en el futuro

2020-04-29
Congelar el crédito de su hijo desde el principio es una forma de ayudar a prevenir el fraude y muchos dolores de cabeza en el futuro. Douglas Sacha / Getty Images

Lamentablemente, el fraude crediticio es un problema grave. En 2017, los piratas informáticos accedieron a Equifax , una de las tres principales agencias de informes crediticios del consumidor. Eso dejó a 143 millones de información confidencial de consumidores estadounidenses, incluidos sus números de seguro social , comprometida.

Y ese no fue un incidente aislado. Los principales minoristas, restaurantes y hoteles como Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue y Planet Hollywood también han sufrido importantes filtraciones de datos, exponiendo la información de sus clientes.

Pero los consumidores adultos aceptan correr cierto riesgo con su información personal. Se registran y utilizan tarjetas de crédito. Dan su número de Seguro Social para préstamos bancarios y préstamos para automóviles. Pero ¿qué pasa con un niño? No hacen ninguna de estas cosas. Por lo tanto, como padre, podría tomarlo completamente desprevenido si su hijo se gradúa de la escuela secundaria y usted descubre que ya ha comprado un automóvil o alquilado un apartamento. O, al menos, alguien más lo hizo usando el nombre y el número de seguro social de su hijo.

Estamos hablando de fraude financiero contra menores. La apertura de nuevas cuentas bancarias y de tarjetas de crédito son las formas más comunes. Son tan comunes que pueden pasar desapercibidos durante años, según Forbes .

Los ladrones de identidad pueden usar el número de Seguro Social de un niño para solicitar crédito , solicitar beneficios gubernamentales, alquilar apartamentos y establecer servicios públicos. Las consecuencias se complican cada vez más a lo largo de los años. Para cuando su hijo se acerque a la edad adulta y necesite solicitar trabajo, primero tarjetas de crédito o préstamos para el automóvil y la escuela , es posible que ya tenga un informe crediticio extenso lleno de actividades fraudulentas que deben limpiarse.

Cómo prevenir el fraude crediticio contra los niños

Entonces, ¿qué pueden hacer los padres? Por un lado, puede considerar congelar el crédito de su hijo lo antes posible. Un congelamiento de crédito no evitará por completo esta forma de fraude de identidad , pero es la forma más efectiva de prevención disponible y puede evitar que su familia tenga que lidiar con la molestia de informar y limpiar.

Si ha escuchado el término "congelar un número de seguro social", esto es lo mismo que congelar el crédito, según Syed Ejaz, analista asistente de políticas de Consumer Reports.

"No hay inconvenientes en congelar el crédito de su hijo", dice Ejaz por correo electrónico. "Los consumidores que han congelado su crédito deberán descongelarlo temporalmente cuando soliciten nuevas cuentas de crédito. Los padres deben tener esto en cuenta cuando ayuden a sus hijos a solicitar préstamos para estudiantes y otros productos crediticios".

Un congelamiento de crédito funciona al evitar que las tres agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) divulguen el puntaje crediticio de una persona a terceros. En efecto, esto evita que se abran nuevos préstamos o líneas de crédito. Los niños de 16 años o más pueden solicitar una congelación de crédito para sí mismos, pero un representante legal debe realizar la solicitud en nombre de los niños menores de 16 años.

Las congelaciones de crédito se volvieron gratuitas gracias a la legislación que entró en vigor en septiembre de 2018 , y la ley ordenó que la congelación también esté disponible para los niños. Esa es una distinción importante, ya que los niños son los más vulnerables al robo de identidad.

Otras formas de proteger el crédito de su hijo

También hay otras medidas posibles que puede tomar para ayudar a proteger el crédito de su hijo. Si no desea congelar el crédito de su hijo, puede considerar un bloqueo de crédito.

Consumer Reports señala que , si bien la congelación de crédito es gratuita, todas las agencias de crédito ofrecen un bloqueo de crédito, aunque no siempre es gratis. Dicho esto, los bloqueos de crédito pueden ser más convenientes que los congelamientos de crédito, porque un congelamiento está destinado a ser una solución a largo plazo (proteger el crédito durante toda la adolescencia de un niño, por ejemplo), mientras que los bloqueos de crédito se pueden activar y desactivar rápida y fácilmente. algunos a través de una aplicación.

Un congelamiento de crédito también viene con protección legal bajo la ley federal que los bloqueos de crédito no pueden proporcionar. Y si por alguna razón, la congelación falla o aún es ignorada por un criminal, su hijo estará protegido de la responsabilidad financiera relacionada con el fraude crediticio.

Sin embargo, más allá de las congelaciones y bloqueos de crédito, debe tener cuidado de cómo y dónde comparte la información personal de su hijo durante la adolescencia. Hasta cierto punto, no puede evitar dárselo a sus escuelas, médicos o instituciones financieras. Pero haga el trabajo de campo adicional para asegurarse de que estas organizaciones solo estén usando la información cuando sea necesario. Eso significa leer todos los avisos de privacidad que brindan, mantener toda la información relacionada en un lugar seguro y destruir copias de los documentos que ya no necesita.

Si la escuela de su hijo, el consultorio médico u otra organización le notifica sobre una violación de datos, verifique los informes crediticios de su hijo y notifique a la Comisión Federal de Comercio de cualquier actividad inusual.

A medida que su hijo se acerca a los 16 años, realice una verificación de crédito . Esto le permitirá saber si hay cuentas fraudulentas o errores, y le dará tiempo para limpiar el registro, que a menudo requiere mucho papeleo. Una vez más, un congelamiento de crédito no es infalible, pero es probable que sea la forma más fácil y eficiente de ayudar a mantener limpio el historial de crédito de su hijo.

Eso es interesante

Como señala Forbes , si su hijo tiene la edad suficiente, esta es una buena oportunidad para explicar cómo funciona el crédito y por qué es importante. Si su hijo es demasiado pequeño para esta conversación, puede ayudarlo a levantar la congelación cuando llegue el momento de solicitar préstamos o una tarjeta de crédito.

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