Comment protéger le crédit de votre enfant contre la fraude

2020-04-29
Geler le crédit de votre enfant dès le début est un moyen de prévenir la fraude et de nombreux maux de tête sur la route. Douglas Sacha / Getty Images

La fraude au crédit est malheureusement un problème sérieux. En 2017, des pirates ont accédé à Equifax , l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit à la consommation. Cela a laissé les informations sensibles de 143 millions de consommateurs américains, y compris leurs numéros de sécurité sociale , compromises.

Et ce n'était pas un incident isolé. Les principaux détaillants, restaurants et hôtels comme Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue et Planet Hollywood ont également subi des violations de données majeures, exposant les informations de leurs clients.

Mais les consommateurs adultes acceptent de prendre un certain risque avec leurs informations personnelles. Ils s'inscrivent et utilisent des cartes de crédit. Ils donnent leur numéro de sécurité sociale pour les prêts bancaires et les prêts automobiles. Mais qu'en est-il d'un enfant? Ils ne font rien de tout cela. Donc, en tant que parent, vous pourriez être complètement pris au dépourvu si votre enfant termine ses études secondaires et que vous découvrez qu'il a déjà acheté une voiture ou loué un appartement. Ou, du moins, quelqu'un d'autre a utilisé le nom et le numéro de sécurité sociale de votre enfant.

Nous parlons de fraude financière contre les mineurs. L'ouverture de nouveaux comptes bancaires et de cartes de crédit sont les formes les plus courantes. Ils sont si courants qu'ils peuvent passer inaperçus pendant des années, selon Forbes .

Les voleurs d'identité peuvent utiliser le numéro de sécurité sociale d'un enfant pour demander un crédit , demander des prestations gouvernementales, louer des appartements et mettre en place des services publics. Les conséquences se compliquent de plus en plus au fil des ans. Au moment où votre enfant approche de l'âge adulte et doit postuler pour un emploi, une première carte de crédit ou un prêt automobile et scolaire , il se peut qu'il ait déjà un long rapport de crédit rempli d'activités frauduleuses qui doivent être nettoyées.

Comment prévenir la fraude au crédit contre les enfants

Alors, que doit faire un parent? D'une part, vous pouvez envisager de geler le crédit de votre enfant dès que possible. Un gel du crédit n'empêchera pas entièrement cette forme de fraude d'identité , mais c'est la forme de prévention la plus efficace disponible, et elle peut éviter à votre famille des tonnes de tracas liés au signalement et au nettoyage.

Si vous avez entendu le terme «geler un numéro de sécurité sociale», c'est la même chose que le gel du crédit, selon Syed Ejaz, analyste politique adjoint chez Consumer Reports.

"Il n'y a aucun inconvénient à geler le crédit de votre enfant", déclare Ejaz par e-mail. "Les consommateurs qui ont gelé leur crédit devront temporairement le débloquer lorsqu'ils demandent de nouveaux comptes de crédit. Les parents doivent garder cela à l'esprit lorsqu'ils aident leur enfant à demander des prêts étudiants et d'autres produits de crédit."

Un gel du crédit fonctionne en empêchant les trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - de divulguer la cote de crédit d'un individu à des tiers. En effet, cela empêche l'ouverture de nouveaux prêts ou lignes de crédit. Les enfants de 16 ans ou plus sont autorisés à demander un gel de crédit pour eux-mêmes, mais un représentant légal doit en faire la demande au nom des enfants de moins de 16 ans.

Le gel des crédits est devenu gratuit grâce à une législation entrée en vigueur en septembre 2018 , et la loi exigeait que le gel soit également disponible pour les enfants. C'est une distinction importante, car les enfants sont les plus vulnérables au vol d'identité.

Autres moyens de protéger le crédit de votre enfant

Vous pouvez également prendre d'autres mesures pour protéger le crédit de votre enfant. Si vous ne souhaitez pas geler le crédit de votre enfant, vous pouvez envisager un blocage de crédit.

Consumer Reports note que , même si un gel du crédit est gratuit, les bureaux de crédit offrent tous un verrou de crédit, bien que ce ne soit pas toujours gratuit. Cela dit, les verrous de crédit peuvent être plus pratiques que les gels de crédit, car un gel est censé être une solution à long terme (protéger le crédit pour toute l'adolescence d'un enfant, par exemple), tandis que les verrous de crédit peuvent être rapidement et facilement activés et désactivés, certains via une application.

Un gel du crédit s'accompagne également d'une protection juridique en vertu de la loi fédérale que les verrous de crédit ne peuvent pas fournir. Et si pour une raison quelconque, le gel échoue ou est toujours contourné par un criminel, votre enfant sera protégé contre la responsabilité financière liée à la fraude au crédit.

Au-delà des gels de crédit et des verrous de crédit, cependant, vous devez faire attention à la manière et à l'endroit où vous partagez les informations personnelles de votre enfant tout au long de son adolescence. Dans une certaine mesure, vous ne pouvez pas éviter de le donner à leurs écoles, médecins ou institutions financières. Mais faites le travail supplémentaire pour vous assurer que ces organisations n'utilisent les informations que si nécessaire. Cela signifie lire tous les avis de confidentialité qu'ils fournissent, conserver toutes les informations connexes dans un endroit sûr et déchiqueter les copies des documents dont vous n'avez plus besoin.

Si l'école de votre enfant, le bureau du médecin ou une autre organisation vous informe d'une violation de données, vérifiez les rapports de solvabilité de votre enfant et informez la Federal Trade Commission de toute activité inhabituelle.

À l'approche de son 16e anniversaire, effectuez une vérification de solvabilité . Cela vous permettra de savoir s'il y a des comptes frauduleux ou des erreurs et vous donnera le temps de nettoyer le dossier, ce qui nécessite souvent beaucoup de paperasse. Encore une fois, un gel du crédit n'est pas infaillible, mais c'est probablement le moyen le plus simple et le plus efficace d'aider le dossier de crédit de votre enfant à rester vierge.

Maintenant c'est intéressant

Comme le note Forbes , si votre enfant est assez vieux, c'est une bonne occasion d'expliquer comment fonctionne le crédit et pourquoi il est important. Si votre enfant est trop jeune pour cette conversation, vous pouvez l'aider à lever le gel au moment de demander un prêt ou une carte de crédit.

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