10 dicas para obter o maior reembolso de impostos

2019-04-04
Saiba como você pode obter um reembolso extragrande este ano. Onevector / E + / Getty Images

As restituições de impostos podem parecer Natal na primavera. Com um aumento repentino em sua conta bancária, você pode esperar ansiosamente por uma maratona de compras, pagando sua dívida ou resgatando o reembolso em economias. Hoje em dia, você pode até mesmo antecipar quando sua sorte inesperada chegará rastreando o status de seu reembolso com a ferramenta Status de reembolso disponível no IRS online.

Para aqueles que recebem reembolsos mínimos, a celebração pode ser menos como um espumante real e mais como um refrigerante de clube. Mas esqueça a festa da pena. Esses contribuintes podem estar recebendo pequenas restituições porque retiveram menos impostos de cada contracheque ao longo do ano. Em vez de "emprestar" ao governo federal uma parte maior de seu salário e esperar abril para recuperá-lo, eles seguraram uma parte maior de sua renda para gastar e investir como quiserem.

Embora você não possa controlar o fato de que precisa pagar impostos, pode controlar o tamanho do reembolso em seu futuro. Portanto, se você confia na sua restituição anual de impostos como uma forma de economizar para grandes compras, ou apenas adora receber uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez, reunimos 10 dicas para obter o maior cheque de reembolso possível.

Conteúdo
  1. Aumentar retenções
  2. Deduzir todas as doações
  3. Reveja o seu status de arquivamento
  4. Faça essas crianças valerem a pena
  5. Deduzir despesas com cuidados de dependentes
  6. Aumentar as contribuições de IRA
  7. Refinanciar sua casa
  8. Ainda vale a pena ser ecológico
  9. Trabalhe para você mesmo
  10. Investir em planejamento tributário

10: Aumentar retenções

Reduzir suas isenções significa que mais dinheiro será retido do seu salário, o que poderia garantir um reembolso maior. Mas esse pode não ser o melhor uso do seu dinheiro. Nora Carol Photography / Getty Images

Se você trabalha em tempo integral em uma empresa, uma das primeiras coisas que fez ao ser contratado foi preencher o formulário de imposto IRS W-4. As informações que você fornece no W-4 determinam quanto dinheiro é retido do seu contracheque a cada período de pagamento e pago para o seu imposto de renda pessoal. O cálculo é baseado no número de isenções que você reivindica. Quanto mais isenções você reivindicar, menos dinheiro será retido para fins fiscais. (Lembre-se de que sua isenção pessoal foi removida com as reformas da lei tributária de 2017, então as isenções que você está tomando serão para outros membros da família.)

Se sua meta é aumentar o valor em dólares que você recebe em sua restituição de imposto, você pode ir ao departamento de recursos humanos e solicitar a alteração de seu formulário de imposto W-4. Quando você reduz o número de isenções nesse formulário, uma quantia maior de dinheiro será retida do seu cheque a cada dia de pagamento. Sua restituição de imposto será, portanto, maior. As épocas do ano em que você pode fazer essa alteração dependem das políticas da sua empresa, mas geralmente, isso pode ser feito em qualquer época do ano.

Se precisar de ajuda para descobrir quantas isenções deve reivindicar com base no tamanho de sua família e sua renda (incluindo empregos mantidos por um cônjuge), use a calculadora de retenção do IRS . Lembre-se de que a calculadora foi projetada para ajudar os contribuintes a "equilibrar as contas" retendo o valor exato de imposto de cada pagamento para que não devam dinheiro em abril ou recebam um grande cheque de reembolso. Se você quiser um cheque de reembolso maior, basta sujeitar algumas de suas isenções qualificadas e mais impostos serão retidos durante o ano.

Você concorda?

"Além de ser alvejado e erradicado, nada é tão satisfatório quanto uma restituição de imposto de renda." - FJ Raymond

9: Deduzir todas as doações

Se você doar generosamente a organizações de caridade ao longo do ano, poderá deduzir o valor dessas doações de sua renda tributável, o que pode aumentar seu cheque de reembolso. Você não só pode deduzir doações em dinheiro para organizações sem fins lucrativos qualificadas (incluindo igrejas e outros grupos religiosos), mas também pode deduzir o valor em dinheiro de doações físicas, como roupas, eletrônicos, arte ou imóveis. Você pode até mesmo deduzir a quilometragem usada para dirigir seu carro como voluntário para uma organização de caridade.

Para poder deduzir doações de caridade, no entanto, você precisa relacionar suas deduções. No passado, cerca de 30 por cento dos contribuintes optavam por discriminar suas deduções em vez de tomar a dedução padrão de quantia total oferecida pelo IRS, mas esse número deverá cair significativamente agora que a dedução padrão quase dobrou para US $ 12.200 para indivíduos e US $ 24.400 para casais que entram com o pedido em conjunto [[fonte: IRS ].

Ainda assim, se você fizer doações de caridade significativas em um único ano fiscal, pode valer a pena listar. Lembre-se de que as doações dedutíveis de impostos devem ser feitas a uma organização sem fins lucrativos que possa comprovar sua situação fiscal 501 (c) (3). A maioria das instituições de caridade legítimas declara claramente em seus sites ou em sua literatura que são organizações sem fins lucrativos 501 (c) (3), portanto, geralmente é simples de verificar.

Outro requisito é que você mantenha um recibo. Mais uma vez, as organizações sem fins lucrativos legítimas têm sistemas em vigor para garantir que eles vão lhe dar os recibos de toda e qualquer doação. Você também não pode, tecnicamente, doar todo o seu dinheiro para instituições de caridade e esperar que seja dedutível nos impostos. Em geral, você só pode deduzir até 50% de sua receita bruta ajustada em doações de caridade. Como acontece com todo planejamento financeiro e decisões tributárias, pode ser melhor consultar um contador para ter certeza de que você não excedeu o máximo.

8: Reveja o seu status de arquivamento

Se você for casado, é melhor, para fins fiscais, entrar com o processo em conjunto, embora haja algumas exceções. Bread and Butter Productions / Getty Images

O status do pedido, como solteiro, chefe de família, casado, separado ou em conjunto e outros, pode influenciar muito a quantidade de dinheiro que você receberá em seu reembolso. Isso ocorre principalmente porque cada status de depósito diferente se qualifica para uma dedução padrão diferente . Dependendo de sua situação financeira e familiar, você desejará escolher um status de depósito que minimize sua carga tributária e aumente sua chance de reembolso.

Em geral, os casais devem esperar uma restituição de impostos maior se eles entrarem com o processo em conjunto. A apresentação de uma declaração conjunta o qualifica para a dedução padrão de $ 24.400 e pode oferecer alguns incentivos fiscais indisponíveis para aqueles que apresentarem separadamente. Se você é casado, mas solicita separadamente, a dedução é de US $ 12.200 cada [fonte: IRS ].

Existem algumas situações, no entanto, em que um casal pode optar por arquivar separadamente. Andy Lafond, um contador e professor de contabilidade da Universidade Lasalle, diz que uma das razões para entrar com o processo separadamente é se um dos cônjuges ganha consideravelmente menos e também tem muitas despesas médicas não reembolsadas.

Nesse caso, o depósito em separado permite que o cônjuge de menor renda deduza mais dessas despesas médicas, porque o IRS só permite que você deduza despesas superiores a 7,5% da renda bruta ajustada. [fonte: IRS ].

Lafond também vê muitos contribuintes perderem suas economias fiscais porque declararam-se como indivíduos em vez de chefes de família. Pais solteiros, por exemplo, não devem registrar como indivíduos se tiverem um ou mais filhos morando com eles pelo menos seis meses no ano. O mesmo acontece com as pessoas que cuidam de pais ou parentes idosos. Se você for financeiramente responsável por essa pessoa e ela morar com você pelo menos metade do ano, você se qualifica como chefe da família. Os chefes de família recebem uma dedução padrão de US $ 18.350 em comparação com US $ 12.200 para indivíduos [fonte: IRS ].

7: Faça essas crianças valerem a pena

Ninguém tem filhos apenas para os incentivos fiscais, mas é uma boa vantagem. No passado, os pais podiam lucrar com os filhos dependentes de duas maneiras importantes: a isenção pessoal e o Crédito Fiscal Infantil . Infelizmente, a Lei de Reduções de Impostos e Empregos de 2017 livrou-se da isenção pessoal , que permitia aos contribuintes com famílias deduzir generosos $ 4.050 cada um para ambos os pais e outros $ 4.050 cada para cada filho dependente com menos de 19 anos, além de estudantes em tempo integral entre 19 e 23 anos.

A boa notícia é que o governo federal dobrou o valor do Crédito Fiscal Infantil de US $ 1.000 para US $ 2.000 cada para cada criança dependente de 16 anos ou menos [fonte: IRS ]. O Crédito Fiscal Infantil é muito mais valioso do que a isenção pessoal porque é um crédito, não uma dedução. Isso significa que o valor total em dólares é subtraído de sua conta fiscal final, não apenas de sua renda tributável. Melhor ainda, é um crédito reembolsável, o que significa que se seus créditos forem maiores do que sua fatura de impostos, você poderá ficar com o troco.

Porém, há uma compensação. Observe que a isenção pessoal costumava cobrir crianças mais velhas, incluindo aquelas na faculdade. Embora seja verdade que o Crédito Tributário para Crianças só é válido até os 16 anos de idade, o projeto de reforma tributária introduziu um novo crédito fiscal de $ 500 para crianças de até 23 anos que são estudantes em tempo integral, bem como $ 500 cada para outros "parentes qualificados "que moram na mesma casa, incluindo pais idosos [fonte: Perlman ].

6: Deduzir despesas com cuidados de dependentes

Se você está cuidando de seus pais ou filhos, tem direito a descontos especiais. MoMo Productions / Getty Images

Cuidar de crianças ou pais idosos pode gerar despesas enormes. Você sabia que algumas dessas despesas são dedutíveis? Se você pagar a alguém para cuidar de seus filhos ou de um parente idoso enquanto estiver no trabalho, poderá reduzir sua obrigação tributária e aumentar seu reembolso por meio do Crédito para Cuidados de Crianças e Dependentes.

O Crédito para Cuidados de Crianças e Dependentes é importante porque, como o Crédito Fiscal para Crianças , é subtraído de sua conta fiscal final, dólar por dólar, não deduzido de sua renda tributável. O truque é descobrir se você se qualifica para esse crédito e quanto ele vale. Para se qualificar para o crédito, você deve pagar para alguém cuidar de seu filho dependente (menor de 13 anos) para que você possa trabalhar (ou procurar trabalho). Você também pode reivindicar esse crédito se a criança tiver mais de 13 anos e tiver deficiência mental ou física (adultos que se enquadram nessas categorias também podem ser reivindicados).

Há um limite de quanto dessas despesas com crianças ou dependentes você pode reivindicar. O IRS diz que você pode reivindicar até $ 3.000 em despesas para um indivíduo qualificado ou $ 6.000 para dois ou mais indivíduos. O valor real do crédito é apenas uma porcentagem desses custos, entre 20 e 35 por cento com base em sua renda anual. Portanto, se você reivindicar o máximo de $ 6.000 para enviar duas crianças à creche e ganhar $ 35.000 por ano, receberá um crédito no valor de US $ 1.440 (24 por cento de US $ 6.000) [fonte: IRS ].

5: Aumentar as contribuições de IRA

Uma das maneiras mais recomendadas de aumentar sua restituição de impostos é aumentar suas contribuições para o fundo de aposentadoria. Contribuir para uma conta de aposentadoria individual ( IRA ) ou 401 (k) não só facilita a economia para a aposentadoria, mas colocar dinheiro no IRA reduz a renda tributável total porque sai do topo. Quanto mais você contribui para o IRA, menos sua renda está sujeita a impostos. Geralmente, quanto menor for a sua receita tributável, menos você deverá em impostos e, quanto menos você deverá em impostos, maior será o reembolso.

No entanto, tome cuidado para fazer a contribuição do IRA dentro do prazo e conheça seus limites. Para 2019 e 2020, você pode deduzir um máximo de $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais) em contribuições IRA de sua renda tributável. [fonte: IRS ]. Consulte um profissional da área tributária para garantir que suas contribuições para o IRA sejam feitas no prazo e no valor correto em dólares.

4: Refinanciar sua casa

A nova lei tributária permite que os proprietários deduzam o valor total dos juros dos empréstimos hipotecários. Vladimir Vladimirov / Getty Images

Quando as taxas de juros estão baixas, muitos proprietários procuram o refinanciamento de suas casas. Aqueles que refinanciam a uma taxa de juros mais baixa se beneficiam de pagamentos de hipoteca mais baixos, bem como de um valor menor pago ao longo da vida da hipoteca. Mas você sabia que o refinanciamento também pode aumentar sua declaração de imposto de renda?

Quando você refinancia sua casa, a maior parte de seus pagamentos mensais iniciais irá para os juros do empréstimo. Embora não seja divertido pagar uma grande quantia em juros, todos esses juros são dedutíveis do imposto de renda. A nova lei tributária permite que os proprietários deduzam o valor total dos juros sobre empréstimos hipotecários (incluindo empréstimos refinanciados) até US $ 375.000 para arquivadores individuais e US $ 750.000 para casais que entram com ações conjuntas [fonte: IRS ].

Claro, muitos fatores precisam ser considerados ao refinanciar uma casa, incluindo sua nova taxa de juros, quanto você ainda deve sobre sua casa e seu valor de mercado atual.

Outra opção a ser lembrada é um empréstimo hipotecário. A nova lei tributária permite que você deduza os juros de um empréstimo para compra de uma casa ou linha de crédito de uma casa (HELOC), desde que o dinheiro seja usado para melhorar a casa [fonte: IRS ]. No passado, você podia deduzir os juros pagos sobre um empréstimo para aquisição de uma casa, independentemente do que planejasse fazer com o dinheiro, mas ainda é uma forma tributária de lucrar com o capital da sua casa.

3: Ainda vale a pena ser ecológico

Se você está pensando em adicionar painéis solares à sua casa ou comprar um veículo elétrico, isso pode fazer maravilhas para o seu reembolso de impostos. As reformas fiscais de 2017 impuseram alguns novos limites aos créditos fiscais verdes, mas a maioria das isenções fiscais ainda estará em vigor até 2025.

O crédito tributário de energia renovável residencial, por exemplo, permite que você solicite um crédito tributário de até 30 por cento do custo total de um projeto de energia renovável residencial que esteja em funcionamento até o final de 2019. As atualizações de qualificação incluem a instalação de painéis solares ou um painel solar aquecedor de água, pequenas turbinas eólicas ou mesmo bombas de calor geotérmicas. Depois de 2019, o valor da redução de impostos começa a diminuir, de modo que as melhorias colocadas em serviço em 2020 chegam a 26% e as de 2021 a 22% [fontes: TurboTax , Perez ].

O mesmo é verdadeiro se você comprar um veículo elétrico plug-in, como um Nissan Leaf ou um Chevrolet Bolt. Para a maioria desses carros, o IRS lhe dará um crédito fiscal de até US $ 7.500. Para veículos mais populares, como os modelos Tesla e o Toyota Prius Prime, o crédito é menor, mas ainda vale a pena abocanhar os incentivos fiscais enquanto duram [fonte: Edmunds ].

Tanto o crédito de energia renovável quanto os créditos de veículos elétricos não são reembolsáveis, o que significa que são subtraídos dólar por dólar de sua conta de impostos, mas não resultam em reembolso de impostos por si só. Dito isso, esses créditos verdes combinados com outros créditos fiscais reembolsáveis ​​podem aumentar significativamente o seu reembolso.

2: Trabalhe para Você Mesmo

Se você possui um negócio, não apenas pode deduzir as despesas normais do negócio, como as instalações que aluga, mas também pode reivindicar uma dedução automática de 20% sobre toda a receita do negócio. Thomas Barwick / Getty Images

Para muitos americanos, a propriedade de uma empresa tornou-se um caminho para a liberdade financeira. Os proprietários de empresas domiciliares podem deduzir itens como um escritório doméstico , telefone, serviço de Internet e suprimentos de escritório. Quando você abre uma empresa, as deduções iniciais podem oferecer reembolso de impostos e, à medida que a empresa começa a ganhar dinheiro, as deduções contínuas reduzem sua renda tributável. Graças às últimas reformas tributárias, começar seu próprio negócio faz ainda mais sentido do ponto de vista financeiro. Você não só pode deduzir despesas normais de negócios, como o equipamento que usa em seus negócios e partes das instalações e serviços públicos, mas também pode solicitar uma dedução automática de 20% em todas as receitas de negócios. Sim, se você for uma empresa unipessoal, uma parceria ou mesmo uma empresa S, você pode reivindicar esta dedução [fonte:IRS ]

Existem alguns limites e exclusões para essa dedução de 20 por cento (este é o IRS, é claro). Sua empresa não pode ganhar mais de $ 160.700 para arquivadores individuais ou $ 321.400 se casados ​​e arquivados em conjunto. E certas profissões não podem reivindicá-lo, incluindo médicos, advogados e contadores [fonte: Fishman ].

Apenas certifique-se de provar ao IRS que você realmente tem um negócio e não está apenas tentando amortizar despesas. Se o seu negócio paralelo nunca mostra lucro, mesmo depois de vários anos, o IRS pode sinalizá-lo para uma auditoria.

1: Investir em planejamento tributário

O planejamento tributário é uma das melhores maneiras de aproveitar todas essas deduções e obter o máximo possível de restituição de impostos. O planejamento tributário geralmente começa no início do ano e leva em consideração quanto dinheiro você ganhará e como as diferentes despesas (ou renda extra) afetam o valor total do imposto que você deve. O planejamento também ajuda a avaliar as diferentes maneiras de usar seu dinheiro para comprar itens necessários, porém dedutíveis de impostos, ou fazer outros investimentos para reduzir impostos.

Um profissional de planejamento tributário (ou você, se for o seu melhor contador ) pode brincar com os números em um software de computador para avaliar quais mudanças você pode fazer para reduzir a cobrança de impostos, aumentando assim o reembolso.

Para mais dicas fiscais, verifique os links na próxima página.

Publicado originalmente: 3 de abril de 2019

Perguntas frequentes sobre reembolso de impostos

O TurboTax é realmente gratuito?
O TurboTax é gratuito se você arquivar com o TurboTax Free Edition. Essa opção de preenchimento gratuito só é gratuita, no entanto, se você tiver renda W2, juros e dividendos limitados a relatar, reivindicar a dedução padrão, tiver um crédito de imposto de renda ganho ou créditos de imposto infantil.
Quanto é o Turbo Tax?
O custo varia dependendo de qual opção de arquivamento TurboTax você usa. O TurboTax Free Edition custa $ 0. O TurboTax Deluxe custa $ 40. O TurboTax Premier custa $ 70. O TurboTax Autônomo custa $ 90. Custos adicionais podem ser aplicados para o depósito estatal.
Como posso verificar minha verificação de estímulo?
Você pode verificar o status do seu cheque de estímulo no site do IRS usando a ferramenta "Get My Payment".
Existe um atraso nas devoluções de impostos para 2020?
O IRS sofreu atrasos no processamento de algumas declarações fiscais de 2020 devido a um acúmulo. Se você apresentou uma declaração de imposto de renda em papel, provavelmente experimentou um tempo de resposta mais longo do que o normal.
Como posso saber se terei um reembolso de imposto?
Para determinar se você está recebendo uma restituição de imposto, compare o valor total do imposto de renda (ou o total devido) com o valor que foi retido de seus contracheques. Se o valor retido for maior do que você deve, você pode esperar um reembolso.

Muito mais informações

Um agradecimento especial a Andy Lafond , CPA, professor de contabilidade na La Salle University , que nos ajudou a atualizar este artigo para refletir as principais mudanças no código tributário.

Artigos relacionados

Origens

  • Edmunds. "Créditos tributários sobre veículos elétricos: o que você precisa saber." 29 de janeiro de 2019 (24 de fevereiro de 2020) https://www.edmunds.com/fuel-economy/the-ins-and-outs-of-electric-vehicle-tax-credits.html
  • IRS. "O crédito fiscal infantil beneficia pais elegíveis." 9 de outubro de 2019. (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/newsroom/the-child-tax-credit-benefits-eligible-parents
  • IRS. "Juros sobre empréstimos imobiliários geralmente ainda são dedutíveis de acordo com a nova lei." 21 de fevereiro de 2018 (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/newsroom/interest-on-home-equity-loans-often-still-deductible-under-new-law
  • IRS. "O IRS fornece ajustes de inflação de impostos para o ano fiscal de 2019." 15 de novembro de 2018. (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/newsroom/irs-provides-tax-inflation-adjustments-for-tax -ano-2019
  • IRS. "Publicação 503 (2018), Despesas com cuidados infantis e dependentes" (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/publications/p503
  • IRS. "Dedução de Renda de Negócios Qualificada." (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/newsroom/qualified-business-income-deduction
  • IRS. "Tópicos de aposentadoria: limites de contribuição do IRA." (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-ira-contribution-limits
  • IRS. "Tópico No. 502 Despesas médicas e odontológicas." 11 de fevereiro de 2020. (24 de fevereiro de 2020) https://www.irs.gov/taxtopics/tc502
  • Mercado, Darla. "Os proprietários de pequenas empresas procuram obter essa redução de impostos de 20 por cento." CNBC. 4 de fevereiro de 2019 (24 de fevereiro de 2020) https://www.cnbc.com/2019/02/04/got-a-small-business-see-if-you-can-grab-this-20- percent-tax-break.html
  • Perez, William. “Créditos Tributários para Melhoria da Casa e Energia Residencial.” O Balanço. 15 de janeiro de 2020. (24 de fevereiro de 2020) https://www.thebalance.com/residential-energy-tax-credits-3193014
  • Perlman, Jackie. "O crédito para outros dependentes (antigo crédito de imposto familiar)." Bloco H&R. 8 de novembro de 2018. (24 de fevereiro de 2020) https://www.hrblock.com/tax-center/irs/tax-reform/family-tax-credit-other-dependents/
  • Centro de política tributária. "O que são deduções discriminadas e quem as reclama?" Livro de instruções do Tax Policy Center: principais elementos do sistema tributário dos EUA (24 de fevereiro de 2020) https://www.taxpolicycenter.org/briefing-book/what-are-itemized-deductions-and-who-claims-them
  • TurboTax. "Crédito fiscal de energia: quais melhorias residenciais se qualificam?" (24 de fevereiro de 2020) https://turbotax.intuit.com/tax-tips/home-ownership/energy-tax-credit-which-home-improvements-qualify/L5rZH56ex

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