Como proteger o crédito de seu filho contra fraudes para o futuro

2020-04-29
Congelar o crédito de seu filho logo no início é uma maneira de ajudar a prevenir fraudes e muitas dores de cabeça no futuro. Douglas Sacha / Getty Images

A fraude de crédito é, infelizmente, um problema sério. Em 2017, os hackers acessaram a Equifax , uma das três principais agências de relatórios de crédito ao consumidor. Isso deixou 143 milhões de informações confidenciais de consumidores americanos, incluindo seus números de previdência social , comprometidas.

E esse não foi um incidente isolado. Grandes varejistas, restaurantes e hotéis como Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue e Planet Hollywood também tiveram grandes violações de dados, expondo as informações de seus clientes.

Mas os consumidores adultos concordam em correr alguns riscos com suas informações pessoais. Eles se inscrevem para - e usam - cartões de crédito. Eles fornecem seu número de Seguro Social para empréstimos bancários e empréstimos para automóveis. Mas e uma criança? Eles não fazem nenhuma dessas coisas. Portanto, como pai, você pode ser pego de surpresa se seu filho se formar no ensino médio e você descobrir que ele já comprou um carro ou alugou um apartamento. Ou, pelo menos, outra pessoa o fez usando o nome do seu filho e o número do Seguro Social.

Estamos falando de fraude financeira contra menores. Abrir novas contas bancárias e de cartão de crédito são as formas mais comuns. Eles são tão comuns que podem passar despercebidos por anos, de acordo com a Forbes .

Os ladrões de identidade podem usar o número do Seguro Social de uma criança para solicitar crédito , solicitar benefícios do governo, alugar apartamentos e configurar serviços públicos. As consequências ficam cada vez mais complicadas com o passar dos anos. Quando seu filho estiver se aproximando da idade adulta e precisar se candidatar a empregos, primeiros cartões de crédito ou empréstimos para carro e escola , ele já pode ter um longo relatório de crédito cheio de atividades fraudulentas que precisam ser eliminadas.

Como prevenir a fraude de crédito contra crianças

Então, o que um pai deve fazer? Por um lado, você pode considerar congelar o crédito do seu filho o mais rápido possível. Um congelamento de crédito não impedirá totalmente essa forma de fraude de identidade , mas é a forma mais eficaz de prevenção disponível e pode salvar sua família de toneladas de problemas envolvidos com denúncias e limpeza.

Se você já ouviu o termo "congelar um número da Previdência Social", isso é o mesmo que congelar crédito, de acordo com Syed Ejaz, analista assistente de política da Consumer Reports.

“Não há desvantagens em congelar o crédito de seu filho”, diz Ejaz por e-mail. "Os consumidores que congelaram seu crédito precisarão descongelá-lo temporariamente ao solicitar novas contas de crédito. Os pais devem manter isso em mente ao ajudar seus filhos a solicitar empréstimos estudantis e outros produtos de crédito."

Um congelamento de crédito impede que as três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - divulguem a pontuação de crédito de um indivíduo a terceiros. Com efeito, isso impede que novos empréstimos ou linhas de crédito sejam abertos. Crianças com 16 anos ou mais podem solicitar um congelamento de crédito para si mesmas, mas um representante legal deve fazer o pedido em nome das crianças menores de 16 anos.

O congelamento de crédito tornou-se gratuito graças à legislação que entrou em vigor em setembro de 2018 , e a lei determinou que o congelamento também estivesse disponível para crianças. Essa é uma distinção importante, uma vez que as crianças são mais vulneráveis ​​ao roubo de identidade.

Outras maneiras de proteger o crédito do seu filho

Existem outras medidas possíveis que você pode tomar para ajudar a proteger o crédito de seu filho também. Se você não deseja congelar o crédito do seu filho, pode considerar um bloqueio de crédito.

A Consumer Reports observa que , embora o congelamento de crédito seja gratuito, todas as agências de crédito oferecem um bloqueio de crédito, embora nem sempre seja gratuito. Dito isso, bloqueios de crédito podem ser mais convenientes do que congelamentos de crédito, porque um congelamento se destina a ser uma solução de longo prazo (proteger o crédito para toda a adolescência de uma criança, por exemplo), enquanto os bloqueios de crédito podem ser rápida e facilmente desligados e ligados, alguns por meio de um aplicativo.

Um congelamento de crédito também vem com proteção legal sob a lei federal que os bloqueios de crédito não podem fornecer. E se, por algum motivo, o congelamento falhar ou ainda for contornado por um criminoso, seu filho estará protegido de responsabilidades financeiras relacionadas à fraude de crédito.

Além de congelamentos e bloqueios de crédito, porém, você deve ter cuidado como e onde compartilha as informações pessoais de seu filho durante a adolescência. Até certo ponto, você não pode evitar dar a suas escolas, médicos ou instituições financeiras. Mas faça o trabalho braçal extra para garantir que essas organizações usem apenas as informações necessárias. Isso significa ler todos os avisos de privacidade que eles fornecem, manter todas as informações relacionadas em um local seguro e destruir cópias de documentos de que você não precisa mais.

Se a escola, o consultório médico ou outra organização de seu filho o notificar sobre uma violação de dados, verifique os relatórios de crédito de seu filho e notifique a Federal Trade Commission sobre qualquer atividade incomum.

Quando seu filho estiver se aproximando do 16º aniversário, faça uma verificação de crédito . Isso permitirá que você saiba se há contas fraudulentas ou erros e terá tempo para limpar o registro, o que geralmente requer muita papelada. Novamente, um congelamento de crédito não é infalível, mas é provavelmente a maneira mais fácil e eficiente de ajudar o registro de crédito de seu filho a se manter limpo.

Agora isso é interessante

Como a Forbes observa, se seu filho tiver idade suficiente, esta é uma boa oportunidade para explicar como funciona o crédito e por que ele é importante. Se seu filho for muito jovem para esta conversa, você pode ajudá-lo a levantar o congelamento quando chegar a hora de solicitar empréstimos ou um cartão de crédito.

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