O que fazer quando um amigo lhe deve dinheiro

2021-08-06
É tão chato ter que pedir repetidamente às pessoas o dinheiro que elas devem a você. Carlina Teteris / Getty Images

É um enigma que muitos conhecem muito bem, às vezes com resultados dolorosos. Um amigo ou familiar precisa de uma quantia significativa de dinheiro emprestada. Claro que você quer ajudar, mas as histórias sobre relacionamentos arruinados por uma falha no pagamento de empréstimos são preocupantes. O que um suposto bom samaritano deve fazer?

Na verdade, é provável que você enfrente esse problema em algum momento se tiver um pouco de reserva de dinheiro à sua disposição. Uma pesquisa do Bankrate descobriu que 60 por cento dos adultos dos EUA emprestaram moolah em algum momento a um ente querido. Destes, 37% disseram que perderam dinheiro e 21% relataram que a experiência prejudicou o relacionamento.

Esta é uma experiência que Ezra Cabrera conhece muito bem. Alguns anos atrás, um amigo de infância pegou emprestado US $ 6.000 do gerente de marketing de conteúdo para pagar as contas necessárias, como aluguel e serviços públicos. “Ela perdeu o emprego numa época em que foi diagnosticada com depressão. Foi uma época difícil e eu não sentia nada além de simpatia por ela”, lembra Cabrera por e-mail. "Depois de alguns dias depois que ela recebeu o dinheiro, recebi um telefonema da mãe dela, perguntando se minha amiga estava hospedado comigo porque o proprietário disse que seu apartamento estava vazio. Aparentemente, minha amiga fugiu com meu cheque e deixou suas dívidas em casa."

Compreensivelmente, essa experiência teve um efeito duradouro em Cabrera. “Agora, toda vez que alguém pede dinheiro emprestado, sempre volto a essa experiência e digo imediatamente 'não', mesmo que meu coração diga que essa pessoa precisa de ajuda financeira imediata”, diz Cabrera. Não que ela nunca ajude ninguém - uma consulta com o pai a ajudou a resolver isso. "Ele me disse que se eu sentir no fundo do meu coração que essa pessoa é sincera e precisa do dinheiro o mais rápido possível, eu deveria simplesmente dar o que puder. Dar dinheiro e não emprestar a eles."

Por que as pessoas deixam de pagar os empréstimos

Cabrera não sabe exatamente por que sua amiga a espantou, mas os especialistas dizem que há muitos motivos para isso acontecer, nem todos tão sinistros quanto você possa imaginar.

  • Eles estão apavorados. A dívida em qualquer nível é preocupante. Dívidas avassaladoras podem fazer as pessoas se comportarem de maneiras não naturais. “Quando os indivíduos estão com medo, eles podem tomar uma ação imediata e resolver um problema ou podem ficar em silêncio e fugir”, disse Charles McMillan, empresário e fundador da Stand With Main Street por e-mail. “E quando você está muito endividado, há muito mais pavor envolvido nisso. Então, em vez de enfrentar seus medos, eles os enfiam em um armário, fazem pagamentos mínimos de empréstimos e esperam que isso desapareça em 15 anos. "
  • Eles não querem mudar seus caminhos. McMillan também observa que algumas pessoas não estão dispostas a fazer o que for preciso para saldar dívidas, mesmo que afete negativamente um amigo ou membro da família. “Quanto mais sacrifícios você fizer, mais rápido poderá pagar sua dívida”, diz ele. "O sacrifício é difícil em uma sociedade de satisfação imediata e de pessoas dizendo que você deve ter tudo o que deseja."
  • Eles estão confusos. Depois que um pouco de tempo passa, os detalhes do empréstimo podem ficar confusos. Ou talvez os detalhes nunca tenham sido discutidos em primeiro lugar! Catherine Alford, educadora financeira e autora de " Mom's Got Money: A Millennial Mom's Guide to Manage Money Like a Boss"", diz que a raiz dos problemas relacionais com dinheiro é quase sempre devido à falta de comunicação clara." Os pais ou amigos emprestam dinheiro sem estabelecer diretrizes e expectativas claras sobre quando esperam ser reembolsados. Sem limites claros, aqueles que tomam emprestado sentem que têm flexibilidade ou tempo ilimitado para pagar ", diz ela." Eles podem ter o dinheiro para pagar agora, mas sem a pressão de um prazo de seu 'credor', eles sentem que podem usar seu dinheiro para outras coisas. "Como uma viagem às Bahamas.

Certamente, há muitos outros motivos, que vão da preguiça ao comportamento simplesmente espasmódico, mas muitos se enquadram nessas categorias intermediárias.

Como prevenir ou lidar com problemas de reembolso de empréstimos

Quer você tenha se queimado antes ou não, existem algumas maneiras de garantir que você receberá seu dinheiro de volta ou aliviar o ressentimento que pode surgir se não o fizer.

  • Faça um presente. Como o pai de Cabrera recomendou, reformular um empréstimo como um presente é certamente algo recomendado por muitos especialistas. Dessa forma, "Se for pago de volta, isso é um bônus, disse o advogado financeiro Lyle Solomon por e-mail." Nunca empreste dinheiro que você não pode perder. "
  • Coloque os termos no papel. Anote os detalhes no papel antes de entregar qualquer dinheiro. Isso irá minimizar a confusão de ambos os lados. "O ato de emprestar dinheiro a amigos e familiares deve incluir um contrato de empréstimo formal por escrito que memorize os termos", e-mails David Reischer, Esq., Advogado e CEO da LegalAdvice.com . "Não há necessidade de contratar um advogado para tal acordo, mas ter algo por escrito é importante para evitar uma disputa futura quando as memórias se apagarem." Seja específico também. Observe se você espera ou não ser pago de volta e, em caso afirmativo, quando? Além disso, estipule se você cobrará juros ou não. Ter algo por escrito será especialmente útil se o empréstimo for grande o suficiente a ponto de você achar que precisa levar a pessoa a tribunal para obter o seu dinheiro de volta.
  • Não tenha medo de emitir um lembrete gentil. “ Talvez essa pessoa tenha coisas demais acontecendo que simplesmente esqueceu”, e-mails Michelle Davies, coach de vida profissional e editora-chefe do The Best Ever Guide to Life . "Mantenha o coração leve e até tente injetar um pouco de humor para aliviar o clima. No entanto, certifique-se de deixar claro por que e quando espera o dinheiro de volta."
  • Faça um plano de pagamento. Devolver $ 1.000 de uma vez provavelmente parece impossível para o tomador do empréstimo. Mas $ 50 por mês é viável. Ofereça um plano de pagamento regular para aliviar um pouco o estresse do reembolso do empréstimo.
  • Negocie. Se o dinheiro escasseia, talvez outro acordo possa ser feito. “Em vez de ser pago em dinheiro, peça um favor ao seu amigo, como promover seu negócio de graça ou realizar um projeto importante”, diz Davies. "Caramba, você pode até pedir a ele ou ela para fazer algumas tarefas domésticas para você." Cuidar de bebês, cuidar de animais de estimação e passear pela cidade são mais algumas coisas que qualquer pessoa pode fazer.

O dinheiro costuma ser uma fonte de estresse entre amigos e familiares, mas não precisa ser. Seja inteligente, claro e intencional com seu empréstimo e, com sorte, tudo ficará bem no final. Uma coisa é perder algum dinheiro, outra totalmente diferente é perder um ente querido em uma disputa de dinheiro.

Agora isso é importante

Existem alguns sinais cruciais que lhe dirão se uma pessoa vai pagar um empréstimo ou não. "Antes mesmo de pensar em emprestar dinheiro, deixe as emoções de lado e pondere quem é essa pessoa para quem você está emprestando", diz Adam Garcia, fundador da The Stock Dork . Bandeiras vermelhas são um histórico financeiro ruim ou hábitos destrutivos, como o consumo habitual de álcool, drogas ou jogos de azar. "Família ou não, você ficaria surpreso com o que as pessoas são capazes de fazer quando seu julgamento é frequentemente prejudicado."

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