คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับเงินสดออก 401 (k) ได้หรือไม่?

2011-05-04
นักวิเคราะห์ทางการเงินส่วนใหญ่จะไม่แนะนำให้ยืมจากบัญชีเกษียณอายุ 401(k) แต่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ ดูภาพเกษียณเพิ่มเติม

401 (k) เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง เป็นบัญชีการลงทุนระยะยาวที่ออกแบบมาเพื่อให้รางวัลแก่พนักงานที่รอจ่ายเงินจนเกษียณในขณะที่จะลงโทษผู้ที่ถอนเงินก่อนกำหนด ที่กล่าวว่ามีสองวิธีในการแตะเงินใน 401 (k) ของคุณก่อนเกษียณโดยไม่ต้องเสียภาษีและค่าปรับ

ขั้นแรก มาอธิบายสั้น ๆ ว่า 401(k) ทำงานอย่างไร พนักงานเลือกที่จะจัดสรรเปอร์เซ็นต์ของเช็คเงินเดือนแต่ละรายการก่อนหักภาษีและลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่นายจ้างอนุมัติ กรมสรรพากรจำกัดจำนวนเงินที่บุคคลสามารถลงทุนได้ทุกปีใน 401 (k) ก่อนหักภาษี ขีดสูงสุดของปี 2019 อยู่ที่ 19,000 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 18,500 ดอลลาร์ในปี 2561 พนักงานที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถชำระเงินเพิ่มเติมได้สูงถึง 6,000 เหรียญสหรัฐ [ที่มา: Rose ] นายจ้างหลายรายเสนอให้เงินสมทบส่วนหนึ่งของพนักงาน ปกติ 50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์ สูงสุด 6 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนพนักงาน [ที่มา: CNN Money ] การลงทุนก่อนหักภาษีเหล่านี้ยังคงเติบโตโดยปลอดภาษี และดอกเบี้ยจะถูกทบต้น (ลงทุนซ้ำ) เพื่อเพิ่มศักยภาพในการเติบโตสูงสุด

เมื่อคุณอายุครบ 59 1/2 ปี คุณมีทางเลือกสองทาง คุณสามารถถอนเงินออกทั้งหมดและจ่ายภาษีตามปกติสำหรับรายได้จากการลงทุน หรือคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีโดยการหมุนเวียนการแจกจ่าย 401 (k) ไปยังบัญชีเกษียณอายุอื่นเช่น IRA เมื่อถึงจุดหนึ่ง คุณจะต้องจ่ายภาษีเพื่อถอนเงินนั้น แต่คุณจะไม่ทำทันที หากคุณพยายามเอาเงินออกจาก 401(k) ของคุณก่อนที่คุณจะอายุ 59 1/2 เงินจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ประจำ บวกกับคุณจะได้รับโทษจากการถอนเงินก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์

วิธีหนึ่งในการแตะเงินสดใน 401 (k) ของคุณคือการกู้เงิน แผน 401 (k) ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณยืมเงินได้มากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือของคุณหรือ 50,000 ดอลลาร์ (สูงสุด IRS) ในอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้ เงินกู้มีระยะเวลาคงที่ห้าปีโดยหักการชำระเงินโดยตรงจากเช็คของคุณ ยิ่งไปกว่านั้น เงินกู้ 401(k) ไม่นับเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่คุณชำระคืนตรงเวลา [แหล่งที่มา: White , IRS ] ข้อเสียเปรียบหลักของเงินกู้ 401 (k) คือเงินที่คุณยืมอาจมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

วิธีอื่นในการถอนเงินก่อนกำหนดจาก 401 (k) โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์คือผ่านกฎIRS 72 (t) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถหักจำนวนเงินคงที่ทุกปีตามอายุของคุณ ยิ่งคุณอยู่ใกล้ 59 1/2 ยิ่งคุณได้รับมากขึ้นในแต่ละปี และคุณต้องทำการหักเงินอย่างน้อยห้าปี [แหล่งที่มา: CNN Money ] และเช่นเคย มีสิ่งที่จับได้: เงินถูกเก็บภาษีเป็นรายได้

แผน 401(k) ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดเรื่องความยากลำบากที่อนุญาตให้พนักงานถอนเงินเพื่อชดเชยความยากลำบากทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่างานศพ และความเสียหายต่อทรัพย์สิน แม้จะมีชื่อการกุศล แต่การแจกจ่ายความทุกข์ยากไม่ได้ปลอดภาษี และมักจะต้องเสียค่าปรับการแจกจ่ายก่อนกำหนด หากต้องการเพิ่มการดูถูกการบาดเจ็บ คุณไม่สามารถบริจาคเงิน 401(k) ของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนหลังจากที่คุณได้รับการแจกจ่ายความทุกข์ยาก [แหล่งที่มา: Anspach ]

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษีและการวางแผนเกษียณอายุ โปรดดูลิงก์ในหน้าถัดไป

เผยแพร่ครั้งแรก: 4 พฤษภาคม 2011

ข้อมูลเพิ่มเติมมากมาย

บทความที่เกี่ยวข้อง

แหล่งที่มา

  • เงินซีเอ็นเอ็น. "บทเรียนที่ 23: 401(k)s"http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson23/
  • คัสเซ่น, มาร์ค พี. อินเวสโทพีเดีย. "The 4-1-1 บน 401(k)s"http://www.investopedia.com/articles/retirement/08/401k-info.asp
  • บริการสรรพากรของสหรัฐอเมริกา "คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุเกี่ยวกับการแจกแจงความยากลำบาก"http://www.irs.gov/retirement/article/0,,id=162416,00.html
  • ขาว รวย. การลงทุน "บางครั้งมันก็คุ้มค่าที่จะยืมเงินจาก 401(k) ของคุณ"http://www.investopedia.com/articles/retiment/08/borrow-from-401k-loan.asp

Suggested posts

ยาพิษคืออะไรและ Twitter จะรักษา Elon Musk ไว้ที่อ่าวหรือไม่?

ยาพิษคืออะไรและ Twitter จะรักษา Elon Musk ไว้ที่อ่าวหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอธิบายถึงเครื่องมือต่อต้านการครอบครองกิจการซึ่ง Twitter หวังว่าจะหยุดการเสนอราคาของ Elon Musk เพื่อซื้อบริษัท

ทำไมสหรัฐอเมริกาถึงไม่มีระบบการยื่นภาษีแบบ 'Return-free'?

ทำไมสหรัฐอเมริกาถึงไม่มีระบบการยื่นภาษีแบบ 'Return-free'?

อย่างน้อย 30 ประเทศมีระบบการยื่นแบบไม่ต้องส่งคืน รวมถึงเดนมาร์ก สวีเดน สเปน และสหราชอาณาจักร ทำไมสหรัฐไม่ทำ?

Related posts

ทำไมบริษัทใหญ่อย่างเทสลาและอเมซอนถึงต้องแยกหุ้น

ทำไมบริษัทใหญ่อย่างเทสลาและอเมซอนถึงต้องแยกหุ้น

บริษัทที่ใหญ่ที่สุดบางแห่งในสหรัฐอเมริกาเพิ่งประกาศแยกหุ้น การแตกหุ้นคืออะไรและส่งสัญญาณอะไรให้นักลงทุนทั่วไปทราบ?

เรื่องราวที่น่าสนใจเบื้องหลัง 5 สัญลักษณ์สกุลเงินใหญ่ของโลก

เรื่องราวที่น่าสนใจเบื้องหลัง 5 สัญลักษณ์สกุลเงินใหญ่ของโลก

ทำไมเครื่องหมายดอลลาร์มีเครื่องหมายทับ? ปอนด์อังกฤษเดิมมีน้ำหนัก 1 ปอนด์หรือไม่? ค้นหาเรื่องราวเบื้องหลังเหล่านี้และสัญลักษณ์สกุลเงินอื่น ๆ

ร้านอาหารจะล้างจานให้คุณจริงหรือถ้าคุณไม่สามารถจ่ายบิลได้

ร้านอาหารจะล้างจานให้คุณจริงหรือถ้าคุณไม่สามารถจ่ายบิลได้

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าคุณเคยเห็นสิ่งนี้ในละครตลกเรื่องหนึ่ง: คนที่ทานอาหารในร้านอาหารหรูลืมกระเป๋าสตางค์และถูกส่งไปที่ห้องครัวเพื่อชำระหนี้ (โดยธรรมชาติแล้ว ความโกลาหลก็ตามมา) แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นในโลกแห่งความเป็นจริงหรือไม่?

SWIFT คืออะไรและใช้อย่างไรในการคว่ำบาตรรัสเซีย?

SWIFT คืออะไรและใช้อย่างไรในการคว่ำบาตรรัสเซีย?

การยกเลิกการเชื่อมโยงรัสเซียจาก Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) อาจทำให้ความสามารถในการค้าขายกับประเทศส่วนใหญ่ในโลกลดลง นี่คือวิธีการทำงานของ SWIFT

Tags

Categories

Top Topics

Language